Ce este un neobroker și care sunt cei mai importanti neobrokeri din Romania?
Informații introductive despre Neobrokeri
În esență, neobrokerii sunt reprezentați de platforme care oferă servicii financiare digitale care fac tranzacțiile și investițiile mai accesibile pentru o bază mai largă de consumatori. Neobrokerii pot lua forma unor brokeri online sau a unor platforme de tranzacționare sau de investiții cu amănuntul. Deși sunt pe deplin independenți, mulți neobrokeri încheie parteneriate cu băncile tradiționale pentru a spori eficiența, a oferi servicii complementare cât mai complexe și a-și mări baza de clienți.
Unul dintre elementele cheie care îi diferențiază pe neobrokeri de brokeri clasici pe care îi cunoaștem este structura comisioanelor practicate de către aceștia. Investitorii individuali de retail au fost mult timp excluși de la anumite oportunități de investiții și nu au avut posibilitatea de a face parte din proiecte foarte performante.
În esență, neobrokerii sunt reprezentați de platforme care oferă servicii financiare digitale care fac tranzacțiile și investițiile mai accesibile pentru o bază mai largă de consumatori. Neobrokerii pot lua forma unor brokeri online sau a unor platforme de tranzacționare sau de investiții cu amănuntul. Deși sunt pe deplin independenți, mulți neobrokeri încheie parteneriate cu băncile tradiționale pentru a spori eficiența, a oferi servicii complementare cât mai complexe și a-și mări baza de clienți.
Unul dintre elementele cheie care îi diferențiază pe neobrokeri de brokeri clasici pe care îi cunoaștem este structura comisioanelor practicate de către aceștia. Investitorii individuali de retail au fost mult timp excluși de la anumite oportunități de investiții și nu au avut posibilitatea de a face parte din proiecte foarte performante.
Cum funcționează un neobroker?
Marele avantaj pe care îl reprezintă platformele de neobrokeri consta în transferul puterii de la fondurile de investiții și investitorii foarte bogați către populație. De când au apărut aceste platforme, nivelul de manipulare a pieței a scăzut în mod semnificativ. Valoarea activelor se mișcă în corelație cu ce simt investitorii și este mult mai greu de controlat de către marile fonduri.
Toate acestea s-au întâmplat din cauza costurilor inițiale ridicate și a comisioanelor de tranzacționare foarte mari percepute de brokeri și bănci. Neobrokerii reduc aceste comisioane în mod semnificativ, în unele cazuri eliminându-le cu totul. În acest fel, chiar și cei care dețin sume mici de bani vor avea posibilitatea să investească.
În general, neobrokerii oferă mai puține servicii și poziții de tranzacționare în vederea executării ordinelor decât brokerii tradiționali. Cu toate acestea, creșterea rapidă a numărului de neobrokeri înseamnă că este posibil pentru consumatori să aibă acces la multe clase de investiții diferite, inclusiv la acțiuni, criptomonede, ETF-uri și chiar la aur.
Neobrokerii din Romania
În țara noastră acest concept a fost introdus relativ recent și nu oamenii nu au realizat încă tranziția de la brokerii clasici la cei neo. Aceasta situație se datorează lipsei de încredere a multor clienți, dar și a cunoștințelor slabe în domeniul financiar. Chiar daca în ultimi ani numărul celor care aleg să investească este în creștere, încrederea în sistem și cunostiintele financiare ale acestora lasă încă de dorit.
Cu toate acestea, un număr tot mai mare de investitori au văzut aceasta oportunitate și au profitat de ea, iar numărul de clienți continuă să crească. În aceasta categorie includem atât fintech-urile care au început să dezvolte propriile platforme de investiții, cât și cei care au realizat francize pentru firmele de brokeraj existente în străinătate.
În momentul de fata, statisticile realizate în domeniul investițiilor arată că băncile dtin o cota de piață de aproximativ 60% din totalul intermedierilor în investiții. Acest procent era de aproximativ 70% acum doi ani și ne așteptam să scadă sub 50% în următoarele 24 de luni. Migrarea clienților către neobrokeri este inevitabilă și probabil doar cei conservatori vor continua să plătească comisioanele băncilor.
Care sunt cei mai potriviți neobrokeri?
În țara noastră investițiile continuă să fie dominate de către bănci și fondurile mutuale ale acestora, oamenii având mai multă încredere în acestea, chiar dacă randamentele sunt mult scăzute. În toate statisticile existente vom regăsi pe primele poziții brokerii de la BCR, BT și BRD, aceștia fiind cei prin care se tranzacționează în fiecare an cele mai mari valori la bursa, chiar dacă comisioanele percepute sunt mari, înspre foarte mari.
Cu toate acestea, în ultimii ani au existat anumite startup-uri care au reușit să creeze platforme puternice și să ajungă să facă concurență acestor mari granzi. Este foarte probabil că în următorii ani aceștia să acopere o bucata mare din piață de investiții, iar băncile să nu mai dețină controlul. De asemenea, ne așteptam la o creștere semnificativă a platformelor de tranzacționare românești.
Acestea fiind spuse, cei mai puternici și performanți neobrokeri români în momentul de fata sunt: TradeVille SĂ, Goldring și IFB Finwest. Aceștia au crescut semnificativ în ultimii ani în special pentru că oferă o gama foarte variată de acțiuni spre tranzacționare, percep comisioane foarte mici și au reușit să implementeze modelul de tranzacționare american, atât de apreciat la nivel mondial.
În timp ce TradeVille este de departe cel mai renumit broker dintre cei trei, și cei din urma au cunoscut o creștere constanta, organică, care va continua în același sens. În medie, platforma TradeVille intermediază investiții lunare de 250 milioane lei, în timp ce Goldring și IFB Finwest d aproximativ 80 milioane lei fiecare.
Cum alegem cel mai potrivit broker pentru noi?
În momentul în care hotărâm să începem să investim, în mod direct trebuie să apelăm la un broker pentru a intermedia acest proces. Chiar dacă la prima vedere pare simplu, procesul este unul complex, mai ales pentru cei care vor să aibă parte de cele mai bune rezultate. Atunci când alegem un broker trebuie să facem o analiza atentă asupra tuturor condițiilor, înainte de a hotărî să investim.
În acest sens, în primul rand va trebui să consultăm condițiile de operare ale brokerului, drepturile și obligațiile existente, precum și taxele și comisioanele pe care le presupune procesul de tranzacționare. Toate aceste documente sunt găsite pe internet sau vor fi puse la dispoziția clientului în mod gratuit de către broker. Nu în ultimul rand, trebuie să verificăm dacă acțiunile pe care le dorim sunt listate de către acest operator.
În cadrul acestui articol am abordat platformele de neobrokeraj strict românești. Pe lângă acestea, mai exista o multitudine de alți operatori prin intermediul cărora putem achiziționa acțiuni pe piețele externe.